Дефолт и инфляция: 7 самых насущных вопросов, которые беспокоят всех — отвечает финансист

Экономическая повестка дня сейчас беспокоит всех без исключения. Что ждет нас в будущем, возможен ли дефолт в России, можем ли мы к нему подготовиться и как сберечь свои накопления от инфляции? Ряд вопросов на эту тему, кажется, не прекращается, поэтому предлагаем вместе с финансовым консультантом Татьяной Волковой разобраться в самых важных из них.

Что такое дефолт и почему все его обсуждают?

Дефолт —  полный отказ государством от своих обязательств. Здесь в первую очередь речь идет о внутренних обязательствах, например, о выплате купонов по облигациям федерального займа. Многие опасаются именно этого.

На самом же деле, в нашем случае правильнее говорить об условном дефолте. А именно до 15 апреля России необходимо выплатить купоны по еврооблигациям нерезидентам РФ, и здесь может возникнуть проблема технического характера — из-за санкций. При этом нигде не говорится, что у Минфина нет средств на выплаты, и нет никаких предпосылок к отказу от них. Более того, МинФин заявлял, что если технически не будет возможности выполнить финансовые обязательства в долларах, то выплаты будут произведены в рублях по курсу.

15 марта первые транши в размере 117 млн. долларов ушли на выплаты по облигациям. На данный момент рисков даже условного дефолта нет, как нет и ни одного фактора, который бы говорил о его возможности внутри страны. Золотовалютные резервы на историческом максимуме, государство предпринимает все шаги для стабилизации экономической ситуации. Вводятся меры поддержки всех категорий населения: льготные программы кредитования, субсидированная ипотека, кредитные каникулы, которые позволят пережить кризис (читайте также: Деньги в дом: как заработать в кризис).

Дефолт и инфляция: 7 самых насущных вопросов, которые беспокоят всех — отвечает финансист

Инфляция

Сейчас инфляция — одна из самых важных тем в повестке дня. На фоне событий последнего месяца рубль потерял свою покупательную способность минимум на 30%, и мы наблюдаем рост цен на товары различных категорий, который обусловлен как пересчетом по новому курсу, так и повышенным спросом со стороны населения. В связи с этим возникает ряд насущных вопросов.

Как сохранить покупательную способность денег?

Деньгами нужно управлять. Это значит, что просто хранить деньги в «деньгах» — это самая опасная история в период высокой инфляции. В зависимости от уровня ваших знаний и финансовой грамотности можно составить персональный план управления финансами, например, разместить часть средств на вкладе с доходностью до 25% годовых,  приобрести облигации с аналогичной доходностью, но большим сроком (криптоактивы, акции голубых фишек). Если же у вас нет опыта в таких делах, стоит обратиться к специалисту.

Имеет ли смысл закупаться впрок, так как все дорожает?

Однозначно нет, так как опыт предыдущих периодов показывает, что в подобных ситуациях рынок всегда ждет коррекция. Возможно, к прежним уровням цен вернуться не получится, но скорректироваться на 10-20% его точно смогут. И все закупки впрок превратятся лишь в необоснованную трату денег (читайте также: Сметут с полок: 5 продуктов, которые оказываются в дефиците во время кризиса). 

Дефолт и инфляция: 7 самых насущных вопросов, которые беспокоят всех — отвечает финансист

Что делать, чтобы впредь не бояться дефолта?

Чтобы обезопасить себя в будущем необходимо:

  • Разработать свой персональный план инвестирования;

  • Наращивать активы в своем портфеле;

  • Хранить деньги в разных валютах;

  • Формировать ликвидный капитал;

  • Управлять регулярностью дохода и расходами;

  • Постоянно работать над источниками дохода;

  • Управлять рисками, получая знания о теме управления финансами.

Что делать, когда все паникуют?

Не стоит следовать за толпой в период кризиса, лучшее решение — не делать ничего. На практике 99% действий на волне паники оказываются убыточными. Активно работать и что-то предпринимать нужно до кризиса и после него. На пике кризиса цены на максимуме. Для предпринимателей это возможность зафиксировать сверхприбыль, и только.

Можно ли доверять вкладам в банке под 20-25% годовых?

Сейчас мы наблюдаем максимальную доходность по банковским вкладам. Она обусловлена ключевой ставкой рефинансирования на уровне 20%. В Российской Федерации работает система страхования вкладов до 1 400 000 рублей. Поэтому, если сумма накоплений больше, ее стоит разделить и хранить на разных вкладах.

Об эксперте:

Татьяна Волкова

Финансовый консультант, спикер проекта «Программа повышение финансовой грамотности взрослого населения», основательница курса «Стань инвестором».

Фото: Adobe Stock