На «пенсию» в 45: как в России безбедно жить на пассивный доход

Пассивный доход — это тот, который формируется вне зависимости от ваших усилий и времени. Если вы занимаетесь бизнесом — это не пассивный доход. Если вы активно торгуете на фондовом рынке — это не пассивный доход. Если вы сдаете квартиры в аренду и уделяете этому силы и время — это тоже не пассивный доход. Единственным инструментом, который попадает под эту категорию, являются дивидендные акции. От вас нужно только купить их и раз в квартал/полгода/год получать выплаты — дивиденды, которые вы распределяете на свою жизнь.

Посчитайте, сколько денег хотите получать

Например, хочется 50 000 руб. в месяц. В год это 600 000 руб.

Смотрим, какую дивидендную доходность дает российский фондовый рынок — в среднем от 6% в год. Чем выше доходность, тем выше риск.

Считаем дальше: надо, чтобы 6% в год составляло 600 000 руб. Получается около 10 000 000 руб. То есть к моменту выхода на пенсию должно быть вложено в акции российских дивидендных компаний 10 000 000 руб. Тогда можно рассчитывать на пассивный доход 50 000 руб. в месяц.

Начните формировать капитал

«А где взять те самые 10 000 000 руб.?» — сразу возникает вопрос. Для этого нужно регулярно откладывать деньги и начать стоит прямо сейчас, после того как определились с суммой. Откладываем не просто на другую карточку или в сейф, а в фондовый рынок — так деньги не обесценятся.

И сразу избавляемся от негативных установок, что инвестирование — это сложно, а скопить 10 миллионов может только миллионер. Вы поставили цель и должны идти четко к ней, потому что ваше будущее зависит от вас самих. Чем раньше начнете, тем легче будет (читайте также: «„Принцип латте»: 7 финансовых ошибок, мешающих нам быть богаче, чем мы есть»).

На «пенсию» в 45: как в России безбедно жить на пассивный доход

1. Открываем счет у брокера

Брокерский — его может открыть любой гражданин России. Или индивидуальный инвестиционный (ИИС) — его открывают минимум на 3 года и есть возможность получать 13% в год от вложенной суммы обратно. Это законно. Государство таким образом решило поддержать нас в желании инвестировать.

Брокер должен иметь лицензию Банка России. Убедитесь, что в реестре есть точно такое же название, которое брокер указал в вашем договоре.

2. Пополняем его и покупаем акции, облигации или фонды

Начать можно хоть с 500 рублей в неделю. Далее суммы можно повышать до 10-30% от вашего заработка в месяц — главное, чтобы это стало регулярной привычкой.

Акция — это ценная бумага, которую выпустила компания. По-простому — покупая акцию, вы покупаете частичку компании и, как владельцы, получаете и прибыль в виде дивидендов.

Облигация — это долговая бумага. Их выпускают компании или государство. Вы даете в долг, получая за это свой процент — купонный доход. Через оговоренный срок стоимость облигации возвращается вам.

ETF фонды — пакет из акций десятков или сотен крупных компаний. Это намного дешевле, чем покупать акции отдельно. Например, сейчас 1 акция Apple стоит около 13 000 руб.

Немного математики или как это будет работать:

У всех российских брокеров в мобильном приложении доступен фонд под названием FXUS — это фонд, в который входит 570 крупнейших американских компании: Apple, Google, Facebook (запрещенная в России экстремистская организация) (Meta), Amazon и др. За последние 20 лет он растет в среднем по 13,5% в год. Если вы будете каждый месяц инвестировать по $130 (около 10 000 руб.) в этот фонд, и у вас будет стартовый капитал $1 300 (около 100 000 руб.), то за 20 лет вы создадите капитал $177 000 или 13 300 000 руб. (по курсу 75 руб. за доллар).

Эти деньги могут приносить по 66 000 руб. в месяц дивидендов. При этом основной капитал 13 300 000 руб. никуда не денется и будет продолжать расти в стоимости (читайте также: «Выгодное вложение: правила инвестирования для чайников»).

На «пенсию» в 45: как в России безбедно жить на пассивный доход

3. Реинвестируем

Полученные дивиденды или купоны не тратим, а вкладываем обратно в выбранные инструменты. Здесь сработает «сложный процент», когда деньги будут приносить еще больше денег. В инвестировании не нужна постоянная вовлеченность — занимайтесь собой, семьей или домом. Главное — регулярно и осознанно пополнять счет и вкладывать их в проверенные финансовые инструменты.

Если сейчас вам 25 лет, то к 45 вы уже можете перестать работать или работать только для удовольствия, а не 40 часов в неделю. Придерживаясь простых правил мани-менеджмента, вы получите нужную прибыль, сохранив капитал. На первый взгляд это может показаться сложным, но стоит один раз разобраться, чтобы пользоваться этими знаниями всю жизнь.

Никита Куценко
Никита Куценко

Инвестор и основатель академии инвестиций FINOMEN, обучение в которой прошли более 15 000 студентов.

Фото: Adobe Stock