Ипотеки, курс валют и ценные бумаги: что будет с нашими финансами зимой 2023/24

Рубль и валюта: что с ними делать?

Для начала стоит понять, для каких целей вам нужна валюта, если вы обеспечиваете все расходы в своей жизни рублями. Ответ на этот вопрос продиктует ваши дальнейшие шаги. Если все ваши расходы — в рублях, логично посвятить эту зиму формированию своего годового бюджета и подушки безопасности. Просто откладывать деньги на подушку безопасности — это уже большой шаг, но если вы хотите продвинуться дальше и защитить свои накопления от обесценивания, то можно обратить внимание на счета с процентом на остаток и на вклады.  Деньги, заработанные на кэшбэке и процентах можно реинвестировать и лично оценить всю прелесть сложного процента.

Зачем вам нужна валюта? Для международных поездок, образования, оплаты ипотеки или же для того, чтобы просто не хранить все сбережения только в одной валюте? Раньше под словом «валюта» чаще всего подразумевали доллары, евро, фунты стерлингов, сейчас все чаще на слуху появляются китайский юань, турецкая лира, армянский драм и многие другие (читайте также: 5 продуктов, которые резко подорожают в 2024 году — успейте их купить).

Как выбрать максимально подходящего финансового партнера под ваши задачи? Все просто: важно помнить, что не вся валюта равна в возможностях, которые вам предлагает. Условия хранения и перевода долларов, евро, юаней очень различаются между собой и между банками, которые вас обслуживают. Обязательно изучите все ограничения, стоимость (!) и возможности работы с той валютой, которая вам интересна для диверсификации портфеля накоплений или в которой вам необходимо оплачивать свои расходы. Сейчас, пока курс доллара и евро не совсем стабилен, стоит в два раза тщательнее обдумать покупку и продажу валюты — это сможет уберечь вас от ненужных потерь после зимнего периода.

Если вы настроены сформировать накопления в разных валютах или вам нужно оплачивать инфраструктурно-важные расходы в иностранной валюте — конечно, логично эту валюту регулярно покупать. Ключевое слово здесь «регулярно», вне зависимости от курса — это поможет немного нивелировать колебания стоимости любой валюты. 

Если вы пока не можете определиться, с какой валюты начать, то ответьте себе честно: насколько хорошо вы понимаете экономику и политику страны, чьей валютой заинтересовались? Что должны решить юани, драмы или доллары в вашем портфеле финансового благополучия? Какой риск вы готовы нести? С деньгами, как и с любым новым человеком в своей жизни, лучше познакомиться поближе. Хотя бы перед тем, как принимать решение, уделять ему время и строить ли какие-то планы на будущее.

Ипотека: брать или не брать?

Ипотека — важный шаг, который требует тщательного обдумывания. Вопрос стоит не только в финансовой выгоде, но и в ваших личных потребностях и обстоятельствах. Если у вас дергается глаз от одной мысли о выплате арендной платы и думать можете только о своем гнездышке —  ипотека может стать отличным вариантом не только обзавестись жилплощадью, но и поберечь нервы.   

К зиме на рынке недвижимости формируется большое количество выгодных предложений по ипотеке, тянущихся еще с осени. При этом покупательская активность в это время года не самая высокая — подготовка к праздникам и возвращение из отпусков требуют большего внимания. А это значит, что зимой 2023/24 есть шанс покопаться в большом количестве вариантов и найти те, что подойдут вам по цене. Судя по некоторым аналитическим прогнозам, ключевая ставка ЦБ в ближайшие месяцы будет только расти, а потому взять на себя обязательство по ипотеке — не самая плохая идея.

С другой стороны, ставки по ипотечный кредитам в сезоне 2023/24 — не самые низкие, которые видел российский рынок, что может сделать покупку жилья в кредит недоступной для некоторых потребителей. Тем не менее, потенциальным покупателям жилья есть смысл изучить сезонные скидки, скидки от застройщиков, налоговые вычеты- это может значительно сэкономить требуемые затраты (читайте также: Как платить по ипотеке, если денег нет: секреты финансового эксперта).

Изучите, что предлагает вам рынок ипотечного кредитования на сегодняшний день, критически оцените свои возможности заработка и подумайте, что будет вам полезнее — обзавестись ипотекой сейчас или сначала укрепить свое финансовое благополучие.

Инвестиции

Вы не поверите, но и эту часть мы начнем с вопроса «Зачем». Подумайте, для чего вы хотите инвестировать: чтобы получить быстрый заработок, сформировать капитал, который будет работать на вас, защитить себя от падающей покупательской способности рубля?

Следующий вопрос: насколько хорошо вы разбираетесь в вопросе инвестиций? Если пока что не очень, то сначала лучше повысить свою финансовую грамотность, взять консультацию сертифицированных экспертов, составить с их помощью план инвестиций на будущее, пойти на курсы для начинающих инвесторов. 

Обязательно задумайтесь над вопросом, на каких рынках вы хотите работать. Вам комфортнее оперировать в рамках российского рынка ценных бумаг или важно иметь доступ к международным рынкам, учитывая все риски и того, и другого? Если вы только начинаете разбираться в этом вопросе, то вспомните пословицу «дома и стены помогают» и начните делать первые шаги дома.

Если вы смотрите на инвестиции как способ снизить влияние затянувшейся инфляции на свое благосостояние, изучите возможности инвестиций в облигации, золото, драгоценные металлы — эти инструменты считаются классикой и популярны у инвесторов, кто не готов взять на себя высокие риски. К слову, самые выгодные предложения по покупке ценных бумаг появляются именно зимой.

Помните, что чем быстрее и выше потенциал заработка — тем выше риск. Многие частные инвесторы обращают внимание на акции, международные фондовые рынки и даже криптовалюту. Даже если вы готовы брать на себя высокие риски, призываем вас изучить каждый инструмент максимально детально перед тем, как бросаться с головой в этот омут (читайте также: Как инвестировать в недвижимость с небольшим стартовым бюджетом).

Если вы готовы играть вдолгую, нарабатывать капитал постепенно, то вам доступны индексные фонды, ETF, пенсионные фонды, Индивидуальные Инвестиционные Счета, индивидуальные пенсионные счета — все эти инструменты многие инвесторы считают эффективными для долгосрочного инвестирования.

Самое главное правило: принимайте решения, исходя из ваших знаний и ресурсов на текущий момент и долгосрочных интересов. Наращивайте финансовую грамотность, капитал и обязательно консультируйтесь с сертифицированными экспертами перед тем, как принимать какие-либо финансовые решения.