Как накопить миллион рублей за 5 лет: советы инвестора

Больше зарабатывать, меньше тратить, откладывать 10% от каждого поступления денег на счет… Конечно, эта схема отлично работает (не зря же ее повторяют из раза в раз), но признаемся честно — мало кто действительно так делает. Давайте рассмотрим другие возможности, а заодно посчитаем, сколько денег нужно откладывать, чтобы миллион рублей через пять лет был у вас в кармане. Точнее, на банковском счете.

Об этом мы попросили рассказать Дмитрия Толстякова — эксперта в области инвестиций и учредителя «Школы безопасных инвестиций FIN-RA».

Откажитесь от ненужных трат

Нет-нет, речь идет не о третьем платье или ежедневной чашке кофе — для кого-то это может быть эффективный способ поднять себе настроение или настраивающая на рабочий день традиция. Давайте лучше обратим внимание на ручейки, по которым незаметно утекают ваши деньги.

Проверьте список платных подписок в Apple или Google Pay. Причем не только в своем аккаунте, но и на детских гаджетах, которые привязаны к вашей карте. Часто можно обнаружить, что в месяц вы платите около тысячи рублей за книги, которые не читаете, сериалы, которые не смотрите, и игры, в которые играете раз в полгода.

Просмотрите рассылки, на которые вы подписаны — для этого обычно достаточно открыть список сообщений в телефоне или корзину в почтовом ящике. Прямо туда деньги не утекают, однако нет-нет и попадется письмо с привлекательным заголовком и скидкой 50-70% на то, что по факту вам не слишком-то нужно. Лучше вообще отписаться ото всех рассылок — они тратят ваше время и незаметно съедают деньги.

Закройте кредитную карту

Кредитки не стоит считать абсолютным злом — если грамотно пользоваться этим инструментом, можно даже копить (например, бонусы или мили для путешествий). Некоторые вообще живут на кредитные деньги, а зарплату кладут на депозит, таким образом, зарабатывая на процентах. Но давайте будем считать, что это продвинутый уровень финансовой грамотности.

Если вы начали читать статью о том, как заработать миллион, советуем, прежде всего, отказаться от денег взаймы — а именно их вы получаете, пользуясь кредитной картой. Еще один минус в том, что при использовании кредитки у вас меняется мышление: вы начинаете думать о деньгах банка как о своих. Тут всегда есть риск подсесть на кредиты, залезть в овердрафт и выплачивать 30% годовых. Поэтому второй шаг к накоплению миллиона рублей — закрытие кредиток. Ладно, одну можно оставить — на случай, если в отпуске захотите арендовать машину, чтобы банк не блокировал ваши собственные средства. Но уберите ее подальше и не пользуйтесь в обычной жизни.

Начните вести учет расходов

Очень многие не любят этот пункт и сознательно его пропускают. Записывать, сколько я трачу? Это страшно (там же может быть очень неприятная картина), скучно и долго. Однако это очень важный шаг к богатству.

Сегодня есть сервисы, которые серьезно упрощают учет расходов — например, приложения вроде «Дзен-мани», Coin Keeper, Monefy или Expencify умеют читать смс от банков и автоматически записывать траты или даже распознают бумажные чеки. Вам все равно придется уделить некоторое время распределению по основным статьям — но обычно это занимает не больше пяти минут в день.

Зато после пары месяцев ведения бюджета вы реально увидите, куда уходят ваши деньги, и точно сократите ненужные расходы — даже не прилагая к этому особых усилий. Проверено на сотнях женщин.

Получайте скидки и бонусы

Если вы ежедневно пьете кофе в одной и той же кофейне, выясните, нет ли у них программы лояльности, чтобы иногда получать напитки бесплатно. У большинства магазинов одежды есть скидочные карты или возможность копить бонусы для оплаты последующих покупок. Даже все крупные сети супермаркетов, от «Пятерочки» до «Перекрестка», предлагают бонусные программы.

Не стоит пренебрегать и полезными приложениями и сервисами. Вот только некоторые из них:

  • На компьютере установите расширение для браузера от Яндекс.Маркет. При покупках в интернете оно ищет сайты, на которых тот же товар можно купить дешевле — нередко скидка может составлять до 30%.

  • Скачайте на телефон приложение Кошелек и отсканируйте в него все свои скидочные карты. Так вы больше никогда не забудете карточку дома. Правда, через приложение не всегда можно списать бонусы, так что пластик не выкидывайте.

  • При планировании похода в магазин за продуктами пользуйтесь приложением Едадил: оно показывает, в каких ближайших супермаркетах есть нужные товары по акциям или со скидкой. В приложении можно сразу составить список.

  • Попробуйте один из купонных сервисов, например, Купонатор. На нем можно выбирать услуги и товары со скидкой до 90%. Главное, помнить, что ваша цель — не купить хоть что-нибудь для получения скидки, а приятно провести время — и если это можно сделать дешевле, то пользуйтесь купонами.

Может показаться, что сто рублей скидки здесь и триста там роли не сыграют — однако даже за месяц набегает приятная сумма. А что будет за год?

Можно использовать еще одну хитрость. Заведите на своей карте отдельный счет — многие банки сегодня предлагают открыть копилку или цель — и сразу переводите на него сэкономленную сумму. Даже десять рублей. Так вы, во-первых, не потратите эти деньги незаметно, а во-вторых, будете наглядно видеть приятные последствия вашей экономии.

Для мотивации давайте подсчитаем. Если каждый месяц откладывать сэкономленную тысячу под 15% годовых, то через пять лет у вас абсолютно без усилий будет 90 тысяч рублей.

Заведите карту с кэшбэком

Кэшбэк — это простой современный способ возврата денег за покупки. Банк платит вам просто за то, что вы пользуетесь его картой. То есть вы, как обычно, совершаете покупки в привычных магазинах, а в конце месяца на карту падает 1-2% от суммы, которую вы потратили. Если же выбирать магазины партнеров банка или пользоваться специальными предложениями, которые публикуются в мобильном приложении, то можно получить назад до 30%.

Узнайте в своем банке, какие варианты кэшбэка он предлагает, внимательно изучите условия — и закажите себе новую карту взамен закрытой кредитки.

Кстати, кэшбэк тоже лучше сразу переводить на отдельный счет, где хранятся ваши «скидочные» деньги. Иначе вы его просто незаметно потратите.

Перейдите на новый уровень

Когда на вашем счету с отложенными средствами скопится приятная сумма (примерно от 50 тысяч рублей, чтобы не терять на комиссиях и налогах), попробуйте свои силы в инвестициях. И не думайте, что это исключительно мужская прерогатива — нередко женщины-инвесторы способнее сильного пола. Потому что именно дамам хватает усидчивости, последовательности и дисциплины — а это главные качества успешного инвестора.

Инвестирование зависит от цели, поэтому давайте ее поставим. Мы хотим один миллион рублей за 10 лет? Не стоит думать, что это невозможно. На помощь приходят сложные проценты. Считаем вместе: при стартовом капитале в 50 тысяч рублей и процентной ставке 15% (такова историческая доходность диверсифицированного инвестпортфеля в России с 2000 года) вам нужно ежемесячно переводить на брокерский счет 11 000 рублей. Уверяем вас, когда вы возьмете свой бюджет под контроль, эта сумма легко найдется. Соответственно, чем крупнее сумму вы готовы переводить ежемесячно, тем быстрее накопится миллион. Чтобы рассчитать, сколько времени вам для этого потребуется, можно воспользоваться финансовым калькулятором.

Вот несколько правил, которые помогут начать инвестировать:

  • Срок имеет значение. Чем раньше вы начнете, тем меньшая сумма в месяц понадобится.

  • Определите цель более точно. Просто абстрактный миллион рублей — это не слишком интересно и вдохновляюще. Может, копить на новую машину? Первоначальный взнос за квартиру? А сколько конкретно денег вам нужно? Мозг заработал, цифры в калькуляторе забегали — и вот уже вы не просто откладываете деньги, а приближаетесь к своей цели.

  • Заложите инфляцию. Каждый год деньги обесцениваются примерно на 5% — значит, к целевой сумме нужно прибавить эту величину. Чтобы сгладить инфляцию, можно каждый год откладывать чуть больше, чем в предыдущий.

  • Пройдите обучение. Это лучшее вложение средств на первом этапе: на грамотных курсах вам подробно и понятно объяснят все про диверсификацию портфеля, акции и облигации, доли и кризисы. Можно прочитать сотню статей и все равно чувствовать себя неуверенно, а можно пройти курс или марафон — и настроиться на богатое успешное будущее.

Дмитрий Толстяков

Эксперт в области инвестиций, учредитель «Школы безопасных инвестиций FIN-RA».

Фото: Getty Images