Как реалистично составить финансовый план на год (и не сойти с ума)

Второй этап — распределение бюджета

Переходим к самому сложному — теперь подсчитанные деньги нужно распределить. Самое важное — приучить себя к дисциплине. Мы привыкли оправдывать неразумные траты спонтанностью событий — кто же мог предположить, что подруга позовет в Стамбул на три дня, в сентябре придется покупать подарок на свадьбу сестры, а во время шоппинга так сильно понравятся туфли Prada (читайте также: Новая мужская коллекция Prada: какие тренды мы забираем в женский гардероб).

Обстоятельства действительно меняются, но на самом деле они никак не мешают распределению финансов. Составьте категории, на которые будете вынуждены тратить финансы — их может быть сколько угодно в зависимости от вашей сферы деятельности, увлечений и образа жизни. Но основные выделить все-таки можно:

• еда;

• бытовые расходы, включая оплату счетов за коммунальные услуги;

• транспорт (проездной билет в метро, такси, бензин — в случае, если вы водите собственный автомобиль);

• одежда;

• развлечения;

• отпуск;

• отплата налогов, кредитов, услуг связи: телефон, интернет, телевидение, подписки;

• медицинские услуги;

• подарки на праздники для близких;

• подушка безопасности.

Теперь возвращаемся к общему ежемесячному бюджету и рассчитываем, сколько готовы и должны тратить на каждую сферу. Например, лимит на одежду в месяц ставим 15 000 рублей, на еду — 30 000 рублей и так по списку. Планирование нужно именно для того, чтобы вы не выходили за рамки разумных трат и из раза в раз могли пополнять последний, самый важный пункт плана — подушку безопасности. Именно она спасает в кризисных, непредвиденных ситуациях или в случае, когда импульсивная трата оказывается все-таки нужна, как воздух.

С разделом «отпуск» поступаем следующим образом: делим общий годовой доход и рассчитываем, по сколько придется откладывать ежемесячно, чтобы отправиться в конкретное путешествие в назначенное время. Точно так же следует поступать с крупными покупками: делим стоимость на количество месяцев, за которое хотите накопить на вещь. Если урон для ежемесячного бюджета слишком велик — увеличьте сроки или задумайтесь о поиске дополнительных источников дохода (читайте также: Через 10 лет зумеры станут самым богатым поколением — три довода, почему этого не случится).

Как не потратить все деньги на «хотелки»?

Одежда и развлечения традиционно считаются лучшими сферами для экономии — якобы нами руководит быстрый дофамин, который мешает откладывать деньги на что-то более важное и ценное — вроде первого взноса на ипотеку. Но совсем отказываться от удовольствий тоже нельзя, если, конечно, не хотите превратиться в гоголевских героев, Коробочку или Плюшкина. Не лишайте себя удовольствия от флэт уайта из любимой кофейни, похода в театр или покупки стильных балеток на весну — так вы с меньшей вероятность отойдете от назначенного плана и будете мотивированы на заработок еще сильнее, чем прежде.

Несколько правил, которые помогут реализовать финансовый план

1. Регулярно контролируйте расходы
   Составленного долгосрочного плана мало. Важно ежемесячно отслеживать, куда и на что ушли деньги, постоянно корректировать траты, чтобы в конечном итоге остаться в плюсе. Лучшим помощником станет обыкновенный ежедневник или специальное приложение в смартфоне.

2. Не пытайтесь заработать на том, чего не понимаете

   Печально, но факт: некоторые друзья могут оказаться неопытными предпринимателями, а надежные на первый вид схемы — финансовыми пирамидами. Не соглашайтесь на предложения, в которых не уверены на 100%.

3. Учитесь искать выгоду

   Здесь работает принцип старинной пословицы «Готовь сани летом, а телегу зимой». Пуховик и ботинки можно купить на сезонной распродаже — в качестве они не уступят, а вот в цене — еще как. А отпуск планируйте не в разгар сезона, а за полгода до него — пока билеты и отели не успели «накрутить» цены до невообразимого уровня.

4. Не покупайте вещи, которые объективно не можете себе позволить

   Понимаем, стать обладательницей брендовой вещи хочет каждая, но иногда надежнее всего принять — пока эта мечта объективно не по карману. Вместо того, чтобы открывать ради этого кредитную карту или занимать, присмотритесь к б/у вариантам: поищите вещь на онлайн-платформах или отправьтесь в путешествие по винтажным магазинам. Сюда же относятся незапланированные траты на новую модель iPhone, если старый телефон пока и не думал ломаться, машина премиум-класса или покупка квартиры в центре города. Приобретение вещи, которую вы не можете себе позволить, нанесет ущерб вашему ежедневному комфорту и благополучию.

5. Будьте бдительны

   Мошенники сегодня настолько хитры, что способны с легкостью завоевать доверие не только пенсионеров, но и продвинутых зумеров. Не сообщайте коды из смс, не говорите CVC-код с обратной стороны карты и не переходите ни по каким ссылкам. Доверчивость может оставить вас без средств к существованию.