Проблем не будет: 6 советов, как получить ипотеку на жилье мечты

О том, как на самом деле работает ипотека и как получить ее без проблем, по просьбе Marie Claire рассказывает эксперт ВТБ Александра Скиданова.

Не стучите в чужие двери

Конечно, любой банк первым делом оценивает вас как заемщика и стремится понять, можно ли вам доверять. Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, вы можете обратиться в «свой» банк — тот, в котором вы постоянно обслуживаетесь или на чью карту получаете зарплату. Поскольку в нем вас уже знают — видят ваши доходы и расходы, а также, возможно, кредитную историю — вы с большей вероятностью получите положительный ответ и выгодные условия по ипотечной ставке (читайте также: «Индекс красной помады, или Как еще разобраться в экономике»).

Выбирайте надежные квартиры

Безусловно, при выборе недвижимости нужно помнить, что банк должен ее одобрить. Кредитное учреждение не заинтересовано в рисках — возможных исках и судах.

Свои преимущества имеет приобретение «вторички» — вы точно видите результат и знаете правовой статус дома. Для согласования банком такого объекта, вам понадобится заключение оценщика. При покупке такой квартиры или дома не стесняйтесь обращаться к проверенным риелторам или к сервисам, позволяющим оценить «юридическую чистоту» недвижимости. Для сведения, на рынке есть предложения, позволяющие не только проверить приобретаемый объект, но и гарантирующие возврат стоимости квартиры, если что-то пойдет не так.

В случае со строящимися объектами все проще: у банков есть списки аккредитованных застройщиков, которым они доверяют. Вы сможете просто выбрать подходящий объект из списка вашего банка и не переживать о добросовестности предыдущих собственников. Преимущество у системообразующих банков, так как им доступна информация о надежности девелоперов. Например, те банки, в которых застройщики могут открывать эскроу-счета, видят финансовую картину по строительным проектам. Так как банк заинтересован во владении залогом в виде ликвидной недвижимости, а не котлована —  для ипотечного менеджера в приоритете девелоперы, не срывающие свои контракты.

Не путайте сложность с надежностью

Если банк славится бумажной волокитой и долгими бдениями в отделениях, это еще не говорит о его надежности. Заявку на ипотеку можно подать онлайн, а многие банки дают за это дополнительный бонус в виде снижения ставки.  Более того, в онлайн-формате можно получить предварительное одобрение. Это занимает буквально пять минут, а вместо горы справок и бумаг, как раньше, будет достаточно паспорта.

Блага цифровизации распространяются и на сделки — благодаря цифровой подписи и электронной регистрации права собственности больше не нужно планировать многочасовую сделку в офисе банка или ожидать своей очереди в МФЦ.

Не стесняйтесь брать то, что причитается

Государство со своей стороны предлагает различные меры поддержки заемщиков:   ипотека для IT-специалистов и семей даже с одним ребенком (от 4,7%), специальная программа для жителей Дальнего Востока (от 1,7% годовых). Если вы не попадаете ни под одну из этих категорий, можно воспользоваться ипотекой с господдержкой от 6,7% годовых на покупку новостройки. Но следует поторопиться: ипотека на таких условиях действует до конца 2022 года, и решение о ее продлении пока не принято.

Этими программами нужно пользоваться без какого-либо стеснения, особенно учитывая, что некоторые банки предлагают еще большее понижение ставки тем, кто воспользовался помощью государства.

Если вы хотите быстрее погасить ипотеку, здесь снова может прийти на помощь государство. Во-первых, в этих целях официально разрешено использовать материнский капитал (более того, его можно потратить и на первоначальный взнос по ипотеке) и выплату 450 тыс.руб для многодетных семей, специально предназначенную на цели погашения ипотеки. Во-вторых, с помощью оформления налогового вычета вы можете вернуть до 260 тыс. рублей за покупку недвижимости и до 390 тыс. руб. — по процентам. Эти деньги также можно направить на погашение кредита. А если вы покупаете квартиру вместе с супругом, вы оба имеете право получить налоговый вычет (читайте также: «Семейный бюджет: нужно ли делиться деньгами»).

Ваши проблемы — проблемы банка

Даже если у вас возникнут финансовые трудности, крупный банк поможет найти решение. Реструктуризация, например, позволяет улучшить условия ипотеки — в частности, снизить процентную ставку. Еще существуют ипотечные каникулы — отсрочка выплат или временное снижение их размера. Эти два инструмента позволят вам преодолеть период турбулентности.

Страховка — это не от слова страх

Несмотря на то, что, на первый взгляд, может показаться, что страховка только влечет дополнительные расходы, она может буквально спасти вас в случае возникновения финансовых трудностей. Кроме того, на сделке помимо кредитного договора можно оформить комплексное страхование, и снизить ставку на 0,7 — 1%.

Ипотека — удобный инструмент, который поможет зафиксировать цену недвижимости, не копить годами на фоне инфляции и инвестировать с умом. Однако это долгосрочный инструмент, и подходить к ее оформлению стоит, хорошо изучив все входы и выходы.