«Карманные воришки»: как найти пустые траты в своем кошельке и избавиться от них

В кармане, кошельке и карточке каждого человека живут «воришки». Они крадут деньги и не позволяют увеличить доход. Как от них избавиться — рассказывает Юлия Питка, инвестиционный советник аккредитованный ЦБ России, финансовый консультант, инвестор и экономист.

Располагать большими средствами — это абсолютно нормальное желание для любого человека. Все ищут пути увеличения дохода или сокращения расходов. Но почему-то большинство упирается в стену, когда кажется, что заработать больше невозможно, а сокращать расходы уже некуда.

Почему вам не хватает зарплаты?

Вы устраиваетесь на работу с зарплатой, которой, как вам кажется, должно хватать. Однако ее не хватает. Знакомая ситуация? Вы думаете, как так получилось — все ведь так хорошо спланировали. Большая зарплата должна была еще и освободить какие-то финансы для накоплений или инвестирования. Но что-то идет не так.

С такими запросами люди, как правило, обращаются к финансовым консультантам. И с ними начинают разбираться, куда же уходит заработанное, почему денег не хватает, как начать откладывать и копить, или инвестировать. Многие выводы, к которым они приходят, лежат на поверхности. Другие становятся неприятными открытиями, так как выясняется, что эту непреодолимую стену люди возвели сами. Она представляет собой следствия неправильного распределения средств, лишних трат и неуместных покупок.

Кто и на что тратит

Ради интереса можете выписать, сколько денег и на что тратите вы. Информацию о ваших операциях можно посмотреть в приложении банка. При этом масштабы расходов всегда обусловлены доходами. Люди с доходом 80 тысяч рублей и те, кто получает более 300 тысяч в месяц, будут изначально рассматривать для себя разные товары — разные классы автомобилей, одежду других производителей и брендов. Однако статьи расходов будут у всех пересекаться (читайте также: Вам не доплачивают: как узнать, какая зарплата должна у вас быть на самом деле?).

1. Основные траты у большинства — это кредиты, самая неприятная статья расходов. Но от нее никуда не деться — долги банкам приходится возвращать. Если в числе кредитов есть жилищный, то выплаты могут отнимать до 30% дохода.

2. Вторыми по объему оказываются затраты на образование — свое, детей или всех сразу. Причем, обучаются люди разных возрастов и профессий, предприниматели и те, кто работает в найме. Тем, кто идет учиться ради улучшения материальных условий и дополнительных источников дохода в будущем, приходится на время обучения затянуть пояса.

3. На третьем месте находятся спонтанные покупки. Иногда они занимают первое место, а их размеры могут выходить за рамки здравого смысла. Так или иначе, спонтанная покупка — это то, что не было вписано в бюджет, но вы по какой-то причине решили это купить прямо сейчас. Люди, которые откладывают средства на последующие крупные покупки, — большая редкость. Поэтому любая существенная трата рискует стать спонтанной и часто неоправданной покупкой.

Также люди тратят много средств на «другое». В эту статью расходов входят подписки, абонентские платы, сигареты, алкоголь, бизнес-ланчи, кофе — все то, что при одноразовой трате не сильно ударит по кошельку, но систематически прилично сказывается на месячном бюджете. Именно эти траты можно назвать «карманными воришками».

Как вычислить «воришку»

Траты, которые крадут ваши средства, подобно опытному вору, втираются в доверие. Невооруженным взглядом действительно часто бывает сложно их вычислить. Вы привыкли к этим расходам и зачастую не замечаете утечку. Например, выпитый кофе — один капучино в день за 350 рублей — действительно не так страшен. Но если вы выпиваете по три капучино, то тратите уже больше тысячи только на кофе. А сколько раз в неделю или месяц вы это делаете?

Привычка ходить на бизнес-ланч также может сделать вас беднее. Посещение кафе и ресторанов вообще очень интересная история. Вы ходите обедать или ужинать потому что это лучше, чем сосиски на скорую руку дома, да и не останетесь же вы голодным. С одним клиентом мы провели эксперимент и наняли повара ему домой. Это оказалось более выгодно, чем питаться в заведениях.

Как появляются «карманные воришки» и почему от них стоит избавиться

Появление воришек весьма закономерно. Так настроена экономика всех стран. Люди должны тратить деньги, брать кредиты, совершать рекуррентные (регулярные) платежи за те или иные услуги. Плюс агрессивный маркетинг, который твердит, что надо стремиться выглядеть успешными, покупать новейшие модели техники, спешить за краткосрочными акциями. Добавляет трат и возможности кредитной карты — реальных денег нет, но брендовая вещь так сильно понравилась, что вы уходите в минус.

С другой стороны, рациональное использование финансов — это целая наука, и нас такому не учат. Многие взрослые приходят и жалуются, что их дети тратят все карманные деньги на компьютерные игры. Мы начинаем разбираться в истоках и обнаруживаем, что родители сами имеют лишь размытое представление о денежной дисциплине (читайте также: Финансовая грамотность для женщин: как формировать капитал в разные периоды жизни).

Чтобы перестать подкармливать воришек, следует уделить время повышению финансовой грамотности. Понимание своих потребностей, трат, желаний и возможностей поможет уделить больше внимания одним статьям бюджета и сократить другие. Есть много известных и эффективных схем финансового планирования. В каждой из них есть рекомендации о том, как начать откладывать средства и что с ними делать в дальнейшем.

Что будет, если проанализировать и сократить мелкие траты?

Вы легко сможете бросить курить, если узнаете, какой капитал могли бы иметь, если бы последние 10 лет не курили. Итак, вы представили 23000 рублей лишних ежемесячных трат. В год это получается 276 тысяч рублей. Если вы сократите их и инвестируете эти средства под 10% годовых с ежеквартальным реинвестированием процентов, то уже через 5 лет ваш капитал достигнет 452 тысячи рублей, через 10 лет — 741 тысячу рублей. Скажите, разве это не прекрасное вознаграждение за меньшее потребление кофеина, отказ от сигарет и цифровой детокс?

Умелое управление финансами всегда открывает множество возможностей. Несмотря на маркетинг и рекламу, импульсивные покупки уходят на второй план и все больше мы слышим про разумное потребление. Так почему бы не начать заботу о мире с себя и не создать собственный капитал? Выгоните из кармана воришек, и вы поймете, что работать можно с разным стартом, это не обязательно должны быть миллионы.